💸 ISO20022로 돈이 흐른다

 

코드로 읽는 자금 자동화의 미래 + 관련 코인 분석

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🧠 1. ISO 20022는 무엇인가?

ISO 20022는 국제 표준화 기구(ISO)가 만든
금융 메시지 표준이야.
하지만 단순한 “포맷 교체”가 아니라,
금융 산업 전체의 프로세스를 자동화하는 핵심 인프라로 작동하고 있어.

요약하면:

항목	설명
이전 표준	SWIFT MT 형식 (비정형, 수동 승인 중심)
새로운 표준	ISO 20022 (XML 기반, 자동화/분석 친화형)
전환 이유	풍부한 데이터, API 통합, 자동화 용이
실제 변화	결제, 송금, KYC, 리스크 탐지 등 대부분 영역에서 구조적 진화

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💾 2. 기술 비교 – 왜 ‘코드화’가 중요한가?

📜 예시: MT103 메시지

:20:TX12345678
:32A:240423USD1000,
:50K:/123456789
JOHN DOE
:59:/987654321
JANE SMITH

사람 눈에는 보여도, 기계는 처리하기 힘듦.
포맷이 모호하고, 케이스별로 다 다름.

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🧩 ISO 20022 (pain.001 메시지 예시)

<Document>
  <CstmrCdtTrfInitn>
    <GrpHdr>
      <MsgId>TX12345678</MsgId>
      <CreDtTm>2025-04-23T10:00:00</CreDtTm>
    </GrpHdr>
    <PmtInf>
      <Dbtr>
        <Nm>JOHN DOE</Nm>
        <Acct><Id><IBAN>123456789</IBAN></Id></Acct>
      </Dbtr>
      <Cdtr>
        <Nm>JANE SMITH</Nm>
        <Acct><Id><IBAN>987654321</IBAN></Id></Acct>
      </Cdtr>
      <Amt><InstdAmt Ccy="USD">1000</InstdAmt></Amt>
    </PmtInf>
  </CstmrCdtTrfInitn>
</Document>

👉 완전히 구조화된 XML.
👉 기계가 즉시 파싱 → 조건 처리 → 자동 승인/거절 가능.

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🧬 3. ISO 20022 + 자동화 시스템

실제로 이렇게 짤 수 있어:

def process_payment(tx):
    if tx.amount > 10000:
        return require_manual_approval(tx)
    if tx.country in SANCTIONED_COUNTRIES:
        alert_compliance_team(tx)
    return execute(tx)

✅ AML 자동화
✅ 자금 세탁 방지 로직
✅ 실시간 이상거래 탐지

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💡 4. ISO 20022 = "금융 자동화의 API"

이제 금융 비즈니스는 이렇게 될 수 있어:

• 웹훅 기반으로 거래 감지
• ISO 메시지 수신 → 자동 분기 처리
• 코어 뱅킹 시스템 없이도 “자동 송금/지급” 가능

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🌐 5. 관련 코인 리스트 분석

1️⃣ XRP (엑스알피)

• 💡 ISO 20022 호환 공식 인증 (2022)
• 글로벌 은행 간 실시간 결제 솔루션
• 리플넷(RippleNet)으로 송금 자동화 구축

🔥 XRP는 사실상 ISO 20022의 실전 플레이어 중 하나

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2️⃣ XLM (스텔라 루멘)

• 개발자 친화적 송금 플랫폼
• ISO 20022 호환 가능한 구조 설계
• 소액 결제, 해외 송금 최적화

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3️⃣ ALGO (알고랜드)

• 고성능 Layer 1 블록체인
• 금융기관 대상 스마트 컨트랙트 결제
• ISO 20022를 기반으로 한 메시지 통합 추진 중

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4️⃣ QUANT (QNT)

• 오버레저(Overledger) API: ISO 20022와 호환되는 메시지 전송 기능 제공
• 금융기관과의 API 브릿징에 최적화

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5️⃣ IOTA

• 데이터 무결성, IoT 결제 중심
• ISO 20022 메시지를 통한 비중앙화된 결제 메시징 실험 진행

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🧠 투자 관점 요약

코인	ISO 연동 상태	핵심 가치	투자 포인트
XRP	공식 호환	은행 간 결제	실제 파트너십
XLM	기술 호환	소액 송금	NGO/금융 실사용
ALGO	점진적 대응	고속 결제	확장성
QNT	완전 호환	API 연결성	금융 브릿지
IOTA	실험적 호환	IoT 금융	미래 잠재력

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👑 ISO 20022 한 줄 요약

“이제 돈은 사람이 아닌, 프로토콜과 코드가 움직인다.”

이게 무슨 뜻이냐면...

• 결제 승인도
• 계좌 생성도
• 자금 흐름 관리도

조건 기반으로 코딩 가능해졌다는 뜻이야.

if (!ISO_20022_자동화) {
    throw new Error("은행이 멈추면 너도 멈춘다.");
} else {
    console.log("시스템은 잠들지 않는다.");
}

"사람이 일하지 않아도, 돈은 돈을 만든다.
ISO 20022가 코드를 통해 흐를 때."